Fragen und Antworten zum Fondssparplan

Der Fondssparplan versteht sich technisch als sogenannte Konto-/Depotlösung. Die Funktionsweise sieht wie folgt aus: Sie überweisen den Betrag, welchen Sie in Ihrem Fondssparplan investiert haben möchten, auf Ihr Fondssparkonto. Sobald der Saldo dieses Fondssparkontos CHF 50.00 oder mehr beträgt, wird in ausgewählte SGKB Fondsanteile investiert. Für die Aufbewahrung von Fondsanteilen / Wertschriften benötigt es ein Wertschriftendepot.

Fondssparplan
Beschreibt das Produkt in seiner Funktionsweise. Dient als «Hülle».

Fondssparkonto
Auf das Fondssparkonto überweisen Sie Ihre Liquidität, die Sie innerhalb des Fondssparplans investiert haben möchten. 

Fondssparplan-Depot
Das Depot wird zur Aufbewahrung der von Ihnen erworbenen Fondsanteilen benötigt. Finanzinstrumente müssen aufgrund ihrer Art in einer speziellen Form (Depot) aufbewahrt werden.

Ja, die Höhe des Betrags können Sie individuell festlegen. Investiert wird jedoch erst ab einem Kontosaldo von CHF 50.00. Wenn Sie beispielsweise monatlich CHF 20.00 übertragen, wird nach dem Übertrag im dritten Monat (3x CHF 20.00 = CHF 60.00) der Kontosaldo von CHF 60.00 investiert.

Nein, Sie sind flexibel bei der Betragshöhe und der Regelmässigkeit der Einzahlungen. Es empfiehlt sich jedoch, regelmässige Einzahlungen vorzunehmen. Somit profitieren Sie von den Vorteilen des systematischen Vermögensaufbaus und dem Durchschnittspreiseffekt.

Vom Durchschnittspreiseffekt profitieren Sie, wenn Sie regelmässig und mit gleichbleibendem Betrag (beispielsweise monatlich CHF 200.00) mit dem Fondssparplan sparen. Dies führt dazu, dass bei gleichem Sparbetrag bei tiefen Marktkursen automatisch mehr Fondsanteile gekauft werden als bei hohen Kursen. Dies senkt Ihr Einstiegsrisiko.

Mit einem Entnahmeplan können Sie regelmässige Entnahmen aus dem Fondssparplan (zum Beispiel als zusätzliche Rente) durchführen. Richten Sie dazu einfach einen Dauerauftrag zu Lasten des Fondssparkontos ein. Der Fondssparplan gleicht die Rückzüge automatisch durch entsprechende Fondsrücknahmen aus.

Beim Fondssparplan investieren Sie Ihr Guthaben in Anlagefonds. Ihre Rendite hängt von der Kursentwicklung des gewählten Finanzinstruments ab. Im Gegensatz zu einem Sparkonto kann die Entwicklung stark schwanken. Für die Berechnung der einzelnen Strategien gehen wir von folgenden langfristigen Durchschnittsrenditen p.a. aus: Zinsertrag: 0.5%; Einkommen: 1.5%; Ausgewogen: 2.5%; Wachstum: 3.5%; Kapitalgewinn: 4.5%, welche jedoch keine Garantie für die Zukunft darstellen.

Depotpreis:

• Variante Standard: Kein Depotpreis bis zum 25. Geburtstag, danach 0.2% p.a. ohne Mindestpreis.
• Variante Geschenk: Kein Depotpreis

Kontoführungsgebühr:

• Keine Kontoführungsgebühren

Transaktionsgebühr:

• Keine Transaktionsgebühren

Vertriebsentschädigung:

• Die Vertriebsentschädigungen gehen zu Gunsten der Bank.

Gebühren Zahlungsverkehr:

• Für den Zahlungsverkehr fallen dieselben Gebühren wie bei einem Sparkonto an. (Daueraufträge/Übertrage auf ein anderes Konto des Auftraggebers sind kostenlos)

Die Preistabellen «Dienstleistungen und Preise für Anlagegeschäfte» und «Dienstleistungen und Preise für Konten, Karten, Geldverkehr und Finanzieren» geben Ihnen detailliert Auskunft.

Der Fondssparplan ist nicht für die Zahlungsabwicklung vorgesehen, sondern dient dem systematischen Vermögensaufbau mit Fondsanteilen. Aufgrund seiner Flexibilität können Sie bei Bedarf jedoch jederzeit sehr schnell über ihr Geld verfügen. Kartenprodukte, LSV o.ä. können im Fondssparplan nicht genutzt werden.

Ja. Per Jahresende erhalten Sie einen Konto- und Vermögensauszug sowie eine Transaktionsliste. Unterjährig bzw. ad hoc erhalten Sie eine Steuerbescheinigung für den steuerbaren Ertrag sowie Anzeigen über Kapitalmassnahmen in Bezug auf den Anlagefonds.

Ja, ein Wechsel der Anlagestrategie ist jederzeit möglich. Hierfür bitten wir Sie, sich mit Ihrer Kontaktperson in Verbindung zu setzen.

Die Bank übermittelt die Handelsaufträge für die Fonds jeweils um 14.00 Uhr. Ein- und Auszahlungen über das Fondssparkonto vor 14.00 Uhr lösen daher Handelsaufträge noch am selben Tag aus. Der Kunde wird in der Folge den Anteilspreis des Ein-/Auszahlungstages erhalten. Ein-/Auszahlungen nach 14.00 Uhr gehen auf den nächsten Tag. Eine Ausnahme stellt der SGKB Einkommen Plus dar, bei welchem die Preisbestimmung mit 2 Tagen Verzögerung statt- findet.

Es dauert in der Regel 2-3 Tage, bis die Bank die Ausführungskurse für die Handelsaufträge erhält. Nach Erhalt der Ausführungskurse rechnet die Bank das Fondsanteilsgeschäft für den Kunden ab.

Anlagefonds sind Finanzinstrumente zur gemeinsamen Investition in Wertschriften. Anlegerinnen und Anleger können kleinere und grössere Beträge in den Fonds einzahlen und somit ein kollektives Vermögen für Anlagen bilden. Das Fondsvermögen wird von ausgewiesenen Anlageexperten investiert. Diese können in der Regel jederzeit gekauft oder verkauft werden. Die auf dem Fondsvermögen erzielten Erträge (Zinsen und Dividenden) kommen den Anlegern zugute. Sie werden entweder in zusätzliche Wertschriften investiert (thesaurierende Fonds) oder an die Anleger ausbezahlt (ausschüttende Fonds).

Weitere Informationen finden Sie auf unserer Website.

Nein, pro Fondssparplan können Sie sich für einen SGKB Anlagefonds entscheiden. Für die Bestimmung des passenden SGKB Anlagefonds ist Ihnen Ihre Ansprechperson gerne behilflich.

Nein. Innerhalb des Fondssparplans sind nur die definierten SGKB Anlagefonds zulässig. Gerne dürfen Sie in Ihrem normalen Wertschriftendepot Drittfonds oder andere Finanzinstrumente halten. Bei Bedarf setzen Sie sich bitte mit Ihrer Kontaktperson in Verbindung.

Ja, ein Bezug ist ab einem Betrag von CHF 50.00 und im Rahmen des verfügbaren Betrags möglich. Der verfügbare Betrag entspricht dem Kontosaldo plus 90% des Wertes der im Fondssparplan gehaltenen Fondsanteile. Ein allfälliger Minussaldo auf dem Fondssparkonto wird automatisch durch Fondsrücknahmen ausgeglichen.

Ja, der Fondssparplan kann jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist aufgelöst werden. Der Bezug des gesamten Vermögens auf dem Fondssparplan kann unmittelbar nach dem Verkauf der Fondsanteile und der Auflösung des Fondssparplan-Depots erfolgen.